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这样买基金涨跌都赚钱|3000字干货

imtoken官网下载 版本更新 2022-12-21 14:43

  原来,他从2年前开始定投了几只主动基金,现在账户连涨一周了,依然没回本。


  *风险提示:文中提及的个股、基金仅为示例,不涉及任何投资建议和利益相关。请根据自己的需求,做出独立的投资判断。这也是我们努力做好科普的价值~


  不论是货币基金、债券基金还是股票基金,它们长期拿着,到现在都会是「赚」的——


  具体来说,假如10年前你分别花了1万元买余额宝(货币基金)、债券基金和股票基金;


  持有到现在,它们都会为你赚到钱,分别赚3000多元、5000多元和近乎2万元。


  买指数基金,比如代表中国经济的宽基指数沪深300,可以收获一个市场的平均收益,很适合成为你买权益类基金跨出的第一步。


  就拿小晓「如临大敌」的主动股基来说,近3年经历了大起大落后,年化收益依然保持在22%。


  到这里,从收益的角度来看,好的主动股基宽基指数基金(沪深300)债券基金货币基金。


  前几天翻到一个评论,让我印象很深:「应该等到底部区间分批买入,不应该定投。」


  如果我们只是「不动如山」地做好每月定投、平滑成本,大概率是能获得省心的回报的。


  每个行业多少都有自身的特定风险,比如教育行业「双减」、烟草行业的监管、互联网行业的反垄断等等。


  从2004年算起,也只有中证主要消费、医药、金融等单手可数的行业,才能做到十几年来超越沪深300。


  当然,基金经理有行业 、主题的偏好不是坏事,如果管理得好,又赶上了一波大盘上涨的红利,自然能创造具有吸引力的价值。


  所以我们总说,最好用不超过20%的权益类可投资金额来投资行业、主题基金。


  而风格,主要指的是基金经理的投资「性格」,比如是不是喜欢追涨杀跌、高频买入卖出股票、是不是重仓某个领域等等。


  就像我们看一个成年人是否成熟,会看他的情绪是不是稳定;基金是否让人涨跌都舒适,也需要平稳的风格。


  不是指全部28个申万一级行业无差别买入,而是根据行业特点总结了五大类:大消费、金融地产、周期、TMT、综合。


  比如你看到一个基金,买了家电、汽车,又买了食品、医药、农林牧渔,好似买了多个行业。


  定性,你可以从基金经理的个人分享、采访内容、定期报告、基金详情页简介来初步判断。


  基金经理操作过程中风格是否激进、有哪些特点,从这些内容中,可以有个非常直观的感受。


  你可以挑选3-5位基金经理,建立一个备选池子,这样遇到一些大变化时,也好随机应变。


  在天天基金或者支付宝等三方平台,输入代码,进入详情页查看(这里拿某只基金来举例子)——


  因为如果大于50%,说明基金经理持股比较集中,基金分散、均衡的效果可能会打折扣。


  另外,从前十大重仓股能看到,投资行业分布比较全面:覆盖了大消费(贵州茅台、迈瑞医疗等)、金融地产(宁波银行)、TMT(韦尔股份、立讯精密等)。


  2021年主动股票型基金的平均换手率是241%,如果大大超过这个数值,就有点高了。


  但是,基金经理根据市场情况,调整持有的股票,又是正常而且必需的操作,最好不低于50%。


  这样,看到过高或过低的换手率,且长期收益表现不佳的基金,可以事先排除,帮你避开一些有可能「爆雷」的基金。


  优秀的基金经理回撤控制要更优秀,这样才能在熊市中跌得也会少一些,真正做到涨跌都舒适。


  从2021年最高点算起,股票型和偏股混合型基金指数的最大回撤分别是30.07%和30.19%。


  4月25日,市场低迷,不少朋友开始丢掉信心,停止定投,我们进一步讨论了:


  回过头看,我们很容易在低谷的时候,低估了自己和经济未来的潜力;又在顶峰时刻,高估了自己的能力。


  好啦,今天的文章就到这里结束了。最后也为你做了总结图,欢迎转发、收藏——


  如果你对基金经理的半年成绩单感兴趣,也欢迎点个「在看」告诉我们,人多的话专门写一篇。

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